Что выгоднее вестерн юнион или золотая корона
Определены самые популярные системы денежных переводов у россиян: Золотая Корона и Western Union
Какие же именно из существующих сегодня систем денежных переводов наиболее востребованы у жителей России? – разбирались аналитики раздела «Новости России» журнала «Биржевой лидер».
«Золотая корона» – самая популярная система денежных переводов у россиян
Третью строку популярности занимает система денежных переводов «UNIStream», которая предоставляет услуги в отдельно взятых странах СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов в России,Казахстане, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Молдове, на Украинеи вдругих странах. Количество сервисных точек по всему миру достигает 300 тысяч. Главным приоритетом системы является клиент и его потребности.
Аутсайдерами популярности в этом месяце стали такие системы денежных переводов:
По упоминаемости в русскоязычных новостных лентах Интернета, а именно в агрегатореЯндекс.Новости лидеры всё те же:
Популярность в социальных сетях Одноклассники.ru и ВКонтакте
Системы денежных переводов довольно слабо используют возможности социальных сетей, не осознавая всю их важность для пиар-продвижения. В октябре самой популярной системой денежных переводов в соцсетях Одноклассники и ВКонтакте стала система «Contact», которая имеет 1 059 участников в группах.
— на второй строчке – «UNIStream»(523 участников в группах);
— на третьей позиции – «Лидер»(101 участник).
Больше всего системами денежных переводом интересуются в России и Абхазии
Данные следующей таблицы показывают количество запросов о системах платежей на 1 тысячу населения. Как видим, самые высокие показатели в России и Абхазии.
Поисковый запрос «Система денежных переводов» в октябре россияне вводили 4 061раз, согласно данным сервиса wordstat.yandex.ru. Для сравнения:
— жители Абхазии при населении 240 705 чел. сделали 4 061 запросов;
— жители Беларуси при населении 9 464 000 чел. вводили 184 запросов;
— жители Украины при населении 45 590 000 чел. вводили аналогичный запрос 502раза.
Наибольшее же количество запросов из расчета на тысячу населения в Москве и Московской области, где 19 930 000 чел. сделали 1 651 запросов.
Меньше всего интересуются системами денежных переводов, согласно запросам в Яндекс, жителиАрмении (0,002 запросов на 1 тыс. населения), Узбекистана(0,01 запросов), Таджикистана (0,0009 запросов), Азербайджана(0,0003 запросов) и Туркмении (0запросов).
Что ищут в Интернете россияне, вводя в поиск слово «Система денежных переводов»
При поисковом запросе «Система денежных переводов» россияне чаще всего интересуются конкретными системами и их особенностями, что подтверждают следующие поисковые запросы wordstat.yandex.ru:
Какие системы платежей имеют самый низкий уровень PR?
Эффективность PR в Интернет
В октябре максимальный коэффициент эффективности PR имели такие системы: «Western Union»,»Золотая Корона», «UNIStream», «Блиц», «Анелик», «Лидер».
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.
Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.
1. По реквизитам в мобильном банке
Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.
Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.
Деньги также можно перевести в отделении банка.
Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще
Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках
2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.
Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет
Что он позволяет совершать:
▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме
▪ Хранения денег в валюте
▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями
▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании
2. Qiwi и Webmoney в помощь
Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.
Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.
Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.
3. Международные платежные системы
Денежные переводы в Western Union.
Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».
Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.
Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.
Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.
Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?
Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:
▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK
▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице
▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.
Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
Большой обзор систем перевода денег по России и за границу: где быстрее и выгоднее?
Почти каждый банк в России предлагает воспользоваться несколькими способами перевода денег, еще это предлагают салоны связи и даже «Почта России». Но где выгоднее, проще и быстрее перевести деньги? Мы сравнили международные и российские системы переводов, а еще почтовые переводы и переводы между картами, чтобы рассказать вам о них.
Как вообще работают системы денежных переводов?
В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.
То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.
Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.
Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.
С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:
Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.
Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.
Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).
Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:
Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.
Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.
Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.
Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:
Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.
Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.
Крупные международные системы
Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.
Western Union
Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.
В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.
Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.
Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.
Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.
Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:
За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:
Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.
И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):
Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.
Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.
Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.
MoneyGram International
MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.
На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.
С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.
Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:
Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:
Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.
Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).
Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.
Российские системы
Международные системы не всегда подходят для отправки денег, а часто их услуги относительно дорогие. Всегда есть альтернатива в виде российских систем, тарифы у которых при некоторых условиях могут быть вообще нулевыми.
CONTACT
Система денежных переводов Contact была запущена в России первой, это было сделано в 1999 году Русславбанком, с 2012 года имеет статус зарегистрированной платежной системы (и получила номер 0001). Сейчас она принадлежит КИВИ Банку, и работает в 180 странах мира.
На данный момент система CONTACT технологически не имеет равных в России. Отличия от конкурентов такие:
Последняя функция появилась совсем недавно, и аналогов у конкурирующих систем пока нет. Для получения перевода онлайн на карту нужно пройти упрощенную идентификацию – заполнить паспортные данные, а система сама проверит их по государственной базе данных.
Кроме собственно переводов, есть еще и возможность оплачивать услуги примерно 10 тысяч компаний и поставщиков услуг (но это заслуга, скорее, КИВИ Банка).
Тарифы системы – одни из самых низких, для отправки по России и в некоторые ближайшие страны комиссия составит 1%. И для каждой страны назначения есть максимальные границы комиссии:
При этом система CONTACT работает даже без участия российского банка – можно отправить деньги, например, из Молдовы в Беларусь напрямую.
Тарифы на отправку денег в дальнее зарубежье чуть выше, но все равно относительно ниже, чем в международных системах. Стран много, проще найти нужную на сайте системы переводов.
Сейчас через CONTACT проходят около 37% от всех международных переводов в Россию, с системой работают более 700 финансовых организаций. Как правило, это не очень большие банки, но обычно хотя бы один пункт отправки и получения переводов есть в любом городе.
Золотая Корона
«Золотая Корона» – это зарегистрированная Банком России платежная система, которая включает в себя не только денежные переводы. Также в системе есть переводы с карты, между картами, погашение кредитов, покупка валюты.
Еще некоторые банки выпускают платежные карты системы «Золотая Корона», но они не очень распространены в России (чаще это служебные и прочие карты). Оператор и расчетный центр – ООО РНКО «Платежный Центр» входящий в группу компаний «Центр финансовых технологий».
Бренд «Золотая Корона» возник именно как сервис по банковским картам в 1993 году в Новосибирском Академгородке. Мгновенные переводы были запущены с 2003 года, сейчас к платежной системе подключено более 550 банков и партнерских сетей в России и других странах.
Как и в случае с другими системами переводов, самые крупные банки не работают с «Золотой Короной», но партнеров у системы все равно достаточно много, это Ак Барс Банк, Плюс Банк, Московский индустриальный банк, ОТП Банк, Уралсиб и многие другие. Еще к системе подключены салоны связи (Билайн, МегаФон, Связной, Ростелеком, НОУ-ХАУ) и даже сеть Kari.
Тарифы на переводы не очень высокие:
Если перевод за границу осуществляется с конвертацией, то комиссия составляет 0%.
Отправить или получить перевод можно в одном из 49 тысяч пунктов на территории России, или на сайте платежной системы с банковской карты. Также доступно получение перевода на карту (но нужно, чтобы при отправке был указан правильный номер телефона).
Еще система поддерживает переводы на банковские счета, пополнение карт, погашение кредитов, и даже пополнение бонусных карт торговых сетей.
Сроки перевода – несколько минут, а невостребованные переводы хранятся в системе 3 года.
Юнистрим
Юнистрим (Unistream) – это не просто платежная система, это целый банк (АО КБ «ЮНИСТРИМ», раньше это был ЮНИАСТРУМ Банк), который также выполняет функции оператора и расчетного центра одноименной платежной системы. У банка по России 278 подразделений, но с системой работают и многие другие банки.
Из крупных банков-партнеров – Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Авангард, Московский индустриальный банк (но некоторые банки приостанавливали работу с системой).
По сути, серьезных отличий от других систем денежных переводов нет: отправить деньги можно в одной из точек обслуживания наличными или на сайте «Юнистрим» с банковской карты. Некоторые точки работают даже круглосуточно (но это актуально для Москвы и Санкт-Петербурга).
Как и система CONTACT, «Юнистрим» работает с салонами связи МТС и Tele2, можно отправить перевод из «Яндекс.Денег», с карты. Еще одна интересная возможность – отправка перевода с баланса мобильного телефона. Но комиссия за эту услугу будет большая.
Тарифы на переводы в целом такие же, как и везде:
Однако нужно учитывать, что в некоторых случаях комиссия окажется больше (возможно, это зависит от условий конкретного банка, из которого отправляются деньги).
Деньги пересылаются точно так же быстро, как и в других системах. Невостребованные переводы хранятся 3 года, но, если за переводом не обращались более полугода, он отправляется в архив (но получить его все же можно будет).
Blizko
Эта система была создана в 2006 году Связь-Банком, и работает она как система безадресных переводов. К системе подключено много банков, но самый крупный из них – это оператор системы «Промсвязьбанк». Остальные участники – это небольшие, в том числе и региональные банки.
Работает система кроме России также в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и Молдове.
Комиссия за перевод составляет от 0,16% (но это доступно только при большой сумме перевода. Так, комиссия за переводы по России составляет:
Если отправлять деньги в другие страны, комиссия будет составлять от 1 до 1,8%, но при выборе выплаты перевода в долларах или евро комиссии не будет вообще.
Перевод пересылается в течение 1 минуты, а невостребованные деньги хранятся в системе 6 месяцев, после чего возвращаются отправителю.
Колибри
«Колибри» – это собственная система переводов от Сбербанка. Суть ее в том, что деньги пересылаются между Сбербанком России и дочерними банками Сбербанка в Беларуси и Казахстане.
Отправлять деньги можно внутри России, а можно в Беларусь или Казахстан. Отправка и получение – только в отделениях Сбербанка.
Комиссия достаточно высокая:
Главный минус системы – при получении международного перевода нужно заплатить еще 1% от суммы (то есть, общая комиссия выйдет 2%).
За отзыв перевода до его получения тариф составляет 150 рублей (в других системах это может быть бесплатно).
Учитывая то, что «Колибри» работает только в системе Сбербанка, и что комиссия достаточно высокая, этот вариант целесообразно использовать только в крайних случаях.
Альтернатива – через почту и не только
До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.
Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.
Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:
Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:
Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.
Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.
Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:
Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.
Какой же вариант в итоге самый выгодный?
Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.
Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.
В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:
Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.