Что вы предпочтете 50000 сейчас или 55000 через месяц
Что лучше: Миллион через 30 лет или 5 тысяч каждый месяц?
Экономист Шломо Бенарци и профессор маркетинговых технологий Нью-Йоркского университета Хал Хершфилд о том, как иллюзии бедности и богатства мешают людям грамотно инвестировать.
Сегодня инвестор в любой момент может сказать, что недавний взлет или падение рынка повлияли на его благосостояние.
Даже если речь идет о нескольких инвестиционных счетах в разных фирмах, специальные сайты и приложения позволяют рассчитывать стоимость активов в реальном времени.
Можно подумать, что подобные возможности повысят финансовую грамотность и осознанность людей, но новое исследование показывает, что это не так.
Рассмотрим явление, известное как иллюзия богатства и иллюзия бедности — мы изучали его с Дэниелом Гольдштейном из Microsoft Research и изложили результаты в статье, опубликованной Journal of Marketing Research.
В рамках исследования было изучено, как люди реагируют на единовременные поступления и ежемесячные, которые в сумме дают эквивалентную цифру. Вопрос состоял в том, как представление о богатстве влияет на принятие финансовых решений потребителями.
Иллюзии
Некоторые считают, что 1 млн гораздо лучше 5 тыс. долларов в месяц — такие люди, как правило, страдают от иллюзии богатства. Крупная сумма внушает им ложное чувство безопасности, и в некоторых случаях это может привести к тому, что человек отложит на пенсию меньше, чем нужно.
1 млн долларов может показаться большой суммой, особенно если все эти нули показывают на маленьком экране смартфона. Но, если человек хочет 20−30 лет тратить по 8 тыс. долларов в месяц, этого недостаточно.
Если и те, кому кажется, что 5 тыс. долларов в месяц лучше, чем 1 млн единовременно — они страдают от иллюзии бедности и полагают, что 1 млн долларов не позволит им тратить 5 тыс. в месяц. Как следствие, вместо того чтобы вести тот образ жизни, который они могут себе позволить, они опасаются, что деньги кончатся, и начинают отказываться от поездок и экономить на лекарствах.
Как ни странно, с ростом суммы иллюзия бедности все вероятнее. Дело, похоже, в «эффекте потолка»: 1 млн долларов — это много денег, но и 2 и 4 млн — тоже. Люди попросту не умеют ориентироваться в таких больших суммах, и миллионы теряют смысл.
При этом разницу в ежемесячном доходе оценить проще — все привыкли думать о своих расходах в терминах ежемесячных выплат, будь то лизинг машины, оплата медицинской страховки или ипотеки. Так что многие люди сочтут, что 20 тыс. долларов месяц — это много, а 4 млн единовременно — мало, хотя в рассматриваемом ключе это примерно одно и то же.
И здесь стоит вернуться к отображению информации. К сожалению, подавляющее большинство сайтов и приложений усиливают эти иллюзии, показывая стоимость активов в целом, а не ежемесячный доход.
В итоге человек, страдающий от иллюзии богатства, идет на ненужный инвестиционный риск, а страдающий от иллюзии бедности — тратит меньше, чем может себе позволить.
Есть 50 000 ₽. Можно ли их куда-то вложить или копить дальше?
Решила задать вопрос, который уже несколько лет не дает мне покоя. Вы пишете о том, что деньги нужно вкладывать, чтобы они работали. Но куда их вкладывать, если сумма маленькая?
В фондовом рынке особо не разбираюсь. Думала про облигации федерального займа, но не знаю, насколько это рискованно и вообще оправданно, как и обычный вклад. В общем, нужен ваш авторитетный совет по этому поводу.
Все правильно: деньги должны работать. Если они лежат под матрасом, их медленно, но верно уничтожает инфляция. Значит, деньги нужно во что-то вложить или как-то использовать.
Имея свободные 50 тысяч рублей, уже можно начать инвестировать. Однако вложения в ценные бумаги — не единственный вариант действий. Возможно, в вашем случае будет лучше создать «подушку безопасности» или досрочно погасить кредиты.
У меня нет данных о вашем финансовом положении и целях, а давать конкретные советы без таких сведений нельзя. Так что я просто сделаю обзор способов разумно использовать 50 тысяч рублей, а вы сможете выбрать тот, который вам больше подходит, или даже несколько сразу.
Укрепить финансовое положение
Досрочно погасить кредиты. Если у вас есть кредиты с высокой процентной ставкой или задолженность по кредитной карте, свободные деньги можно пустить на их погашение — так вы уменьшите переплату.
Я имею в виду, прежде всего, обычные потребительские кредиты на отпуск, новый смартфон и т. д. Если есть ипотека или автокредит, то дополнительные 50 000 рублей в виде частичного досрочного погашения не сильно улучшат ситуацию, но тоже будут полезны.
«Подушка безопасности». Отличный вариант — создать финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Запас денег поможет пережить сложные времена вроде увольнения или болезни. Его должно хватать минимум на 3 месяца жизни, лучше на полгода. 50 тысяч рублей станут фундаментом такого резерва, затем надо будет постепенно довести его до нужной вам суммы — расходов за 3 месяца, а в идеале за все шесть.
Страховка. На часть свободных денег можно застраховать свое здоровье и жилье. Например, если вдруг случится потоп и вы зальете соседей снизу, придется возмещать ущерб. Это может быть немаленькая сумма. А если квартира застрахована, то ущерб компенсирует страховая компания. Мне страховой полис для квартиры обошелся всего в 5 тысяч рублей.
Перед оформлением полиса внимательно прочтите все документы и сравните предложения разных страховых компаний. Имейте в виду, что полис обычно действует год, потом надо покупать новый.
Вложить в себя
Обучение. Возможно, новые навыки или повышение квалификации позволят вам больше зарабатывать. Тогда стоит потратиться на хорошие книги или учебные курсы, только тщательно обдумайте, какие именно знания или навыки вам нужны. О расстановке приоритетов и пользе инвестиций в знания мы недавно писали.
Здоровье. Проблемы со здоровьем лучше предотвратить, чем лечить. Стоит лишний раз обследоваться, съездить в санаторий, пройти курс массажа, вылечить зубы и вспомнить про активный образ жизни, чтобы не тратить потом огромные суммы на лечение.
Копить или инвестировать
Чтобы эффективно использовать вклады и инвестиционные инструменты, необходимо заранее поставить конкретную финансовую цель и срок ее достижения. Например, в 2020 году вы хотите поехать в путешествие по Великобритании, на билеты и гостиницы вам нужно, скажем, 200 тысяч рублей.
Для достижения цели потребуется регулярно добавлять деньги, но для начала 50 тысяч — вполне достаточно.
Вклад в банке. Самый простой вариант. Доходность вкладов сейчас 6—7% годовых — этого хватит, чтобы защититься от инфляции, но не более того. Зато надежно, предсказуемо и делать ничего не надо. Это лучший способ накопления денег на цели, которые хотите достичь в ближайшие годы.
Паевой инвестиционный фонд. Можно обратиться в управляющую компанию и вложить деньги в один или несколько ПИФов. Фонды бывают разные: например, ПИФ акций потенциально более доходный, но более рискованный, а ПИФ облигаций несет меньше рисков, но и возможная доходность меньше. Для покупки паев нужно обычно от одной до пяти тысяч рублей, это зависит от управляющей компании.
Доходность вложений не гарантируется, а за свою работу управляющая компания берет комиссию, «вшитую» в цену пая. Про выбор такой компании у нас есть отдельный материал.
Самостоятельные инвестиции. Можно открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет ( ИИС ) и вложить деньги этим путем. Это сложнее, чем купить паи ПИФа, зато вы сэкономите на комиссиях.
50 тысяч рублей хватит, чтобы начать вкладываться в ценные бумаги. При меньших суммах комиссии брокера могут быть ощутимее, сложнее будет диверсифицировать инвестиционный портфель. При выборе инструментов обязательно учитывайте сроки инвестирования и свою готовность рисковать.
ОФЗ — это надежный вариант вложений с доходностью лишь чуть выше вклада. С помощью вычета по ИИС можно повысить доходность сразу на несколько процентов. Одна облигация федерального займа обычно стоит около тысячи рублей.
Главное: для достижения краткосрочных целей с горизонтом инвестирования до 2—3 лет используйте вклады. В случае с более отдаленными целями — и если вы готовы к риску — можно подумать о фондовом рынке.
Чтобы правильно вложить деньги в ценные бумаги, нужно разобраться хотя бы с основами. В этом поможет наша подборка статей про инвестиции для начинающих. И еще: не пытайтесь спекулировать акциями или играть на курсах валют. Риск потерять деньги очень велик.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Самая обсуждаемая задача в рунете
Потому что:
При премии 15 000 в год:
1) Первый год ЗП = 100 000
2) Второй год ЗП = 115 000
3) Третий год ЗП = 130 000
При премии 5 000 в полгода:
1) Первый год ЗП = 50 000 + 55 000 = 105 000 (на 5 000 больше)
2) Второй год ЗП = 60 000 + 65 000 = 125 000 (на 10 000 больше)
3) Третий год ЗП = 70 000 + 75 000 = 145 000 (на 15 000 больше)
И так до бесконечности, разница только растет.
[Сообщение изменено пользователем 16.12.2011 19:29]
Вараинтов куча, условий мало, значит кидалово заведомое.
[Сообщение изменено пользователем 16.12.2011 19:15]
Чего минусуете? 🙂 опровергайте цифрами
Не так все сложно:
пока у первого ЗП растет на 15, у второго она успевает увеличиться на 15+5*n. Тут все дело в том, что период у второго в два раза короче.
З.п. аналитика в Газпроме должна быть не меньше US1 лям, а тех кто соглашается на 0.1 ляма лучше и не брать вовсе.
[Сообщение изменено пользователем 16.12.2011 19:21]
при +15 в год при +5 в год, каждые полгода
1 8333,33 8333,33
2 8333,33 8333,33
3 8333,33 8333,33
4 8333,33 8333,33
5 8333,33 8333,33
6 8333,33 8333,33
7 8333,33 8749,99
8 8333,33 8749,99
9 8333,33 8749,99
10 8333,33 8749,99
11 8333,33 8749,99
12 8333,33 8749,99
13 9583,33 9166,65
14 9583,33 9166,65
15 9583,33 9166,65
16 9583,33 9166,65
17 9583,33 9166,65
18 9583,33 9166,65
19 9583,33 9583,31
20 9583,33 9583,31
21 9583,33 9583,31
22 9583,33 9583,31
23 9583,33 9583,31
24 9583,33 9583,31
25 10833,33 9999,97
26 10833,33 9999,97
27 10833,33 9999,97
28 10833,33 9999,97
29 10833,33 9999,97
30 10833,33 9999,97
31 10833,33 10416,63
32 10833,33 10416,63
33 10833,33 10416,63
34 10833,33 10416,63
35 10833,33 10416,63
36 10833,33 10416,63
[Сообщение изменено пользователем 16.12.2011 19:48]
Лучшие способы как ответить на вопрос «На какую зарплату вы рассчитываете?» во время собеседования
Как ответить на вопрос “На какую зарплату вы рассчитываете?” Это почти всегда какой-то вариант на тему “Я вам не скажу.”
Так, можно посмотреть в интернете, сколько платят на похожих должностях, но на собеседовании сложно угадать, на какую сумму рассчитывает компания, нанимая работника. Поэтому не называйте цифру первыми – если вы укажете меньшую плату, чем работодатель готов платить, на собеседовании вам ничего об этом не скажут, и вы потеряете деньги.
Значит, надо заставить интервьюера указать примерные размеры зарплаты. Таким образом, можно будет вести переговоры о максимальной возможной плате, а для этого нужно знать – где здесь верхний предел?
Если в одной комнате сидят два хороших переговорщика, тогда каждый из них будет пытаться заставить другого назвать конкретную цифру первым. И каждый раз, когда вы будете избегать этого вопроса, интервьюер будет навязывать его. Ваша цель – тянуть эту игру до тех пор, пока противник не сдастся и сам не назовет вам размер зарплаты. Вот несколько вариантов, как отвечать на такие каверзные вопросы:
Вопрос: На какую зарплату вы рассчитываете?
Ваш ответ: “Давайте сначала поговорим о требованиях и обязанности на этой должности, чтобы у меня сложилось понимание того, какой работник вам нужен”. Это мягкий ответ на мягко поставленный вопрос.
Вопрос: Чем вы занимались на предыдущем месте работы?
Ваш ответ: “Эта вакансия не совсем такая же, как и моя предыдущая работа. Поэтому давайте обсудим, что будет входить в сферу моей ответственности, а затем опишем справедливую зарплату за эту работу”. Трудно спорить с такими словами, как “справедливый” и “ответственность” – вас начнут уважать за такой подход.
Вопрос: Чего вы ожидаете достичь, если говорить с точки зрения заработной платы?
Ваш ответ: “Я заинтересован в том, чтобы найти достойную работу. Я уверен, что какую бы зарплату вы не предлагали, она конкурентная, по сравнению с остальным рынком труда”. Другими словами, я уважаю себя и надеюсь, что я могу уважать эту компанию.
Вопрос: Мне нужно знать, какую зарплату вы хотите получать, чтобы сделать вам конечное предложение. Можете ли вы сказать мне конкретные цифры?
Ваш ответ: “Я буду очень благодарен (благодарна), если бы вы озвучили свое предложение, исходя из того, какую сумму вы заложили в бюджет для закрытия этой вакансии, и мы можем продолжить переговоры, опираясь на нее”. Это достаточно прямой ответ, поэтому использование слов “я буду очень благодарен” смягчит его жесткую сторону.
Вопрос: Почему вы не хотите назвать ваши требования по зарплате?
Ваш ответ “Я думаю, что у вас есть четкое представление о том, в какую сумму оцениваются работники в вашей компании, а это важная информация, которую я хочу узнать”.
Видите, к чему идет дело? Кажется, что отвечать таким образом на вопрос интервьюера, который уже два или три раза ставил вам похожие вопросы, – грубо и оскорбительно. Но представьте, как он себя чувствует, поднимая тему зарплаты снова и снова.
Кроме того, интервьюер уже должен знать, что принимая вас на работу, он нанимает жесткого переговорщика для компании – а это еще одна причина предложить вам хорошую плату.
Как начать зарабатывать больше 300 тысяч: стратегии тех, кто смог
Читатели Т—Ж на пути к миллионам
Многие мечтают стать миллионерами, но ничего не делают для того, чтобы это стало реальностью.
Однако есть и более целеустремленные люди. Мы нашли читателей Т—Ж, которые зарабатывают от 300 000 рублей, и попросили их рассказать, как им удалось достигнуть такого дохода, сильно ли при этом изменились их расходы и образ жизни и что приходится делать, чтобы зарплата выросла в 10 и более раз.
Сменить должность или профессию, если на работе что-то идет не так
Первая зарплата: 60 000 Р /месяц
Доход сейчас: около 320 000 Р /месяц
В детстве я очень любил играть в компьютерные игры и всегда думал, что было бы клево уметь делать их самому. Где-то в седьмом классе поиграл в «Проклятые земли» и стало очень интересно, как такие игры пишутся. Поискал в интернете и понял, что мне надо учить С++, а конкретно — Microsoft Visual C++. Купил диск с программой, прочитал несколько глав из справочника и забил до лучших времен. Эти времена настали спустя 13 лет, когда из-за кризиса на работе — я работал в техподдержке и конфликтовал с руководством — решил, что надо доучить С++.
На должности старшего инженера в техподдержке я зарабатывал в районе 75 тысяч, но прекрасно понимал, что зеленому новичку-программисту никто столько денег не даст, и был готов получать в два-три раза меньше. Важно было писать на С++ ради опыта. Но в итоге повезло: внутри той же компании перевелся в другой отдел с небольшой потерей в зарплате. Меня взяли разрабатывать продукт, который я несколько лет поддерживал.
На доход в 300 тысяч я вышел спустя 3,5 года работы программистом.
Начал с 60 тысяч, спустя полгода переехал в Москву на 113 тысяч. Через год сменил работу на 150 тысяч. Еще спустя год — на 250 тысяч. Там подняли зарплату, а она была в долларах, суммарно получилось примерно 320 тысяч в месяц.
Сейчас я старший программист С++ в московском офисе большой американской корпорации. Работаю 5 дней в неделю по 8 часов, никакого бесплатно-обязательного обеденного перерыва, график свободный. До работы пешком две минуты — очень удачно снял квартиру. Ответственности на мне практически нет. Если я где-то накосячу — ну, починю на следующий день, так как продукт только разрабатывается. На работе задерживаюсь только по собственному желанию, не выхожу в выходные или праздники, потому что укладываюсь в негласные сроки.
Единственный нюанс: иногда надо пообщаться с коллегами из Америки, тогда ближе к ночи сижу на конференц-колле.
Но работа далеко не халява, как может показаться, она требует огромного количества специфических знаний.
Помимо зарплаты компания дополнительно выделяет около 7—8 тысяч в месяц на еду. И еще есть RSU (Restricted Stock Units), которые уже приносят небольшой, но стабильный бонус. Сейчас у меня есть два гранта акций, суммарно на 25 тысяч долларов, которые будут веститься 4 года. Можно размазать их по этому времени, они будут приносить примерно 500 долларов в месяц. Но дальше гранты будут накапливаться, и в идеале через пару лет только с RSU будет примерно 1000 долларов в месяц при условии, что их цена не будет меняться.
Я немного играю в инвестиции: вложил по миллиону в доверительное управление и в облигации. ДУ показывает себя хуже, чем обычный банковский вклад, а облигации мне нравятся.
Деньги не считаю вообще, единственный ограничивающий критерий — жадность. Например, купить телефон за 50+ тысяч не могу морально, хотя покупка никак не скажется на бюджете. Всегда откладываю больше половины зарплаты, иногда 200 тысяч, притом что за аренду плачу порядка 50 тысяч в месяц.
Квартиру в родном городе я купил еще с зарплаты в 75 тысяч рублей: просто жил на 15, а 60 откладывал. Накопил полтора миллиона, миллион отдавал уже из Москвы.
С нынешней зарплаты съездил в Чехию и Италию, собрал неплохой домашний кинотеатр за 200 тысяч рублей — закрываю детские гештальты.
Ну и, само собой, думаю о квартире в Москве. Хочется свое жилье, завести котенка и мяукать с ним по вечерам, что, увы, невозможно в съемной квартире. Мои доходы не дают возможности купить хорошую двухкомнатную квартиру без ипотеки, да и технические новинки часто стоят негуманно, поэтому хотелось бы зарабатывать больше. Хотя и того, что есть, достаточно.
Если могу получать больше за ту же работу, почему я должен отказываться?
Чтобы увеличивать заработок, нужно либо переезжать в США, но с рабочими визами H1B есть сложности, либо расти на своей работе — это вполне реально. Нет смысла останавливаться, всегда нужно расти в чем-либо.
Не бояться потерять в деньгах ради развития в будущем
Первая зарплата: 37 000 Р /месяц
Доход сейчас: 375 000 Р /месяц + бонусы и доход от сдачи квартиры в аренду
Я работаю руководителем отдела продаж по Северо-западу в крупной международной компании, которая производит кондитерские изделия. Профессию я не выбирала, скорее она выбрала меня. По образованию я маркетолог, но с первого дня работала в продажах. Сразу ставила перед собой цель устроиться в крупную международную компанию. Но отделы маркетинга у всех находятся в Москве, а на старте карьеры я не хотела переезжать из Петербурга. Сначала доход был не очень важен, гораздо важнее тогда казалась сама компания, ее имя и место на рынке.
Я даже не поинтересовалась окладом, когда выбирала первое место работы.
Моя первая зарплата в 2004 году была 37 тысяч рублей. Доход планомерно рос из года в год, вместе с продвижением по карьерной лестнице. Однако был один серьезный шаг назад с точки зрения денег ради карьеры. В 2015 году я ушла от своего первого работодателя, на тот момент доход был 270 тысяч рублей и очень хороший социальный пакет. Я работала в другой стране и имела все преимущества экспата: оплачиваемую частную школу для детей, компенсацию аренды дома, два корпоративных авто и надбавку за сложные условия работы.
После ухода я три месяца искала новую компанию, в которой смогу дальше строить карьеру, и в итоге вышла к моему нынешнему работодателю, но на оклад 250 тысяч рублей. При этом мне пришлось ехать работать в Москву, за свой счет снимать там квартиру и летать к семье в Петербург на выходные. Не жалею, новая компания дала мощный толчок к развитию, уже через два года мой доход превысил тот, с которого я уходила. Частную школу для детей, правда, никто больше не оплачивает.
Сейчас мой оклад 375 тысяч рублей. На работе есть бонусы — от 10 до 100 тысяч в месяц. Но их я в доходах не учитываю, так как они не постоянные и рассчитывать на них не могу. Например, за прошлый год получила 120 тысяч, а в этом году за 3 месяца — около 300. Так что тут не угадаешь.
Еще у меня есть две квартиры, которые я сдаю — это 53 тысячи рублей в месяц. Одну из них я купила для того, чтобы сдавать, вторую квартиру покупали для семьи, но в прошлом году купили таунхаус и переехали.
У меня есть четкое ощущение, что я работаю ровно на ту сумму, которую получаю. Хотелось бы только бонусы видеть почаще. Я работаю 5 дней в неделю с 9 до 18. У сотрудников отдела продаж более-менее свободный график, можно прийти позже или раньше, если нужно.
Ответственность большая, но не больше, чем я могу вывезти. Часто бывает, что задачи приходится приоритизировать, так как не успеваю делать все проекты, но это нормальный процесс, главное, чтобы руководитель был адекватный.
В моей работе очень много командировок — 3—4 в месяц на 2—3 дня. Они отнимают много сил. Самое сложное — найти баланс между удобством в командировках и временем, проведенным дома. Например, если у меня назначена встреча в Москве на 10 утра, то я могу прилететь в город утром или вечером накануне. Если лечу утром, то провожу нормальный вечер дома, укладываю детей спать. Но при этом надо будет встать в 4 часа утра на самолет. Альтернатива — улететь вечером сразу из офиса, нормально выспаться уже в Москве, но при этом дома меня не будет еще один вечер.
По выходным и праздникам практически не работаю, в отпуске отключаю все рабочие уведомления.
Я обычно планирую на год три вида отпуска. Индивидуальный: когда я одна или с подружками еду куда-то по своим интересам. В этом году поехали в Карловы Вары в спа-отель. Романтический: вдвоем с мужем. Запланировали осенью поехать в Японию. Семейный: все вместе с детьми, обычно это отдых на море. В этом году в планах побережье Балтийского моря — через Латвию и Литву в Калининград. Зимой все вместе ездим в горы кататься на лыжах.
С 2017 года я веду таблицу, где планирую расходы, доходы и накопления. Стараюсь с ростом дохода больше откладывать, а не тратить. К сожалению, осознанное накопление появилось в моей жизни не так давно, хотя я смогла выплатить две ипотеки, два кредита на авто и накопить на новый дом. Но все равно кажется, что я могла бы быть в этом более эффективна, если бы делала все системно.
Как следить за бюджетом
Инфляция расходов все равно есть. Дети растут и требуют все больших трат: занятия, одежда, телефоны, досуг. С ростом дохода сразу увеличивается число поездок за границу. Раньше мы в отпуск за границу ездили раз в год, теперь 3—4 раза.
Мы в семье стараемся экономить в разумных пределах. Например, недавно отказались от помощницы по дому, так как решили, что вместе с детьми можем убрать дом за 2 часа, еще и удовольствие получить от совместной деятельности.
Если не считать квартиры и машины, то самым дорогим, что я купила для себя, был Макбук за 62 тысячи рублей, один раз купила пиджак за 30 тысяч. Не вижу смысла окружать себя дорогими вещами, хочу тратиться на впечатления, а не на вещи. Мечтаю поехать на Южный полюс. Ищу для этого время и компанию. Когда решу, что пора, накоплю за 3—4 месяца.
Опыт показал, что увеличение дохода влечет за собой существенное и иногда непропорциональное увеличение ответственности и геморроя на работе. Поэтому не планирую увеличивать заработок на основной работе, мне вполне достаточно этого. Сейчас буду работать на то, чтобы чаще получать бонус в полном объеме.
Увеличить доход могла бы, перейдя на следующую роль в своей компании или в другой. Но чаще всего такой переход связан с переездом в Москву, а это сейчас не входит в мои планы. Есть, конечно, работодатели в Петербурге, которые готовы рассматривать меня на высокие позиции, но чаще это локальные российские компании, которые мне неинтересны.
Начать работать на себя
Первая зарплата: 10 000—15 000 Р /месяц
Доход сейчас: 300 000—500 000 Р /месяц
Я занимаюсь автоматизацией учета и бизнес-процессов организаций на 1С с использованием прилегающих технологий. Как говорят в народе, я — 1Сник. Выбрал профессию, потому что она напрямую связана с профилем моего образования — компьютерные системы, программирование, экономика, математика. Был низкий порог входа в профессию: фирмы-франчайзи 1С проводили день открытых дверей в моем вузе и брали на стажировку всех желающих. Уже потом, прошерстив «Хедхантер» и «Суперджоб», понял, что в сфере 1С можно хорошо зарабатывать.
Начинал работать в Саратове, доход был очень нестабильный: по ставке 200 рублей в час, но только с закрытых у клиента актов. В среднем 10—15 тысяч в месяц в 2007 году для студента без опыта считалось неплохим заработком. Для увеличения дохода менял работу, шел туда, где больше платили. Правда, в Саратове максимальный доход был 35 тысяч рублей.
Самым действенным способом поднять заработок оказался переезд в Москву.
Устроился снова в фирму-франчайзи 1С, приходилось общаться со множеством ИТ-руководителей, главбухов, директоров — так я оброс контактами. Поначалу доход был около 60 тысяч, потом постепенно вырос до 100.
После очередного удачного проекта клиент предложил мне назвать сумму, за которую я пойду к ним работать. Сама по себе работа была намного более монотонной и спокойной, чем во франчайзи, поэтому решил назвать «заградительный тариф» — 130 тысяч рублей. Внезапно сумму согласовали, и пришлось держать слово. И не зря, потому что это был довольно крупный банковский холдинг и я там был единственным специалистом по 1С. Удалось получить множество полезных знакомств.
На следующей работе тоже оказался из-за повышенной зарплаты в 145 тысяч. На протяжении всего этого времени постоянно попадались небольшие подработки по знакомым и сарафанному радио, начали появляться постоянные клиенты.
Я уже решился бросить работу по найму и двигаться в направлении собственной фирмы, но внезапно поступило привлекательное предложение как по деньгам, так и по условиям.
Так я повысил свой доход до максимального, работая без отключки — в среднем 300 тысяч, а в особо удачные месяцы до 500 тысяч. Доход из нескольких источников: основная работа, свои клиенты и публикации разработок на сайте программистов 1С (это как AppStore, но тематика — 1С, а покупатели — юрлица).
Ощутимый вклад в чистый доход принесло решение максимально снизить налоговую нагрузку — открыл ИП на 6% и стал работать только через него. К этому моменту общий стаж, начиная с третьего курса университета, был 10 лет, из них 5 — в Москве.
По будням работаю допоздна, могу поработать в выходные и праздники, у меня нет особых предубеждений. Но когда чувствую, что это начинает сказываться на работоспособности, выделяю время для отдыха. В отпуске бываю 2—3 раза в год по 1—3 недели.
Не сказал бы, что мой стиль жизни значительно изменился. Деньги дают немного больше комфорта: живу в центре, рядом с офисом, передвигаюсь на такси, выбираю место в самолете исходя из удобства, не смотрю на цены в продуктовом, могу позволить себе путешествия, не особо ущемляя бюджет, пользуюсь сервисом уборки квартиры и доставки еды на неделю. Значительно выросли расходы: взял ипотеку, начал помогать родителям, чтобы тоже познавали удовольствие от путешествий.
Но при этом появилась возможность откладывать деньги, инвестировать в индексные фонды и облигации. Инвестициями начал интересоваться два года назад, но результат пока скромный.
В целом покупка вещей не приносит мне особого удовольствия. Если есть возможность потратить немного больше — лучше пустить деньги на новые впечатления в путешествиях или на долгосрочные инвестиции, в том числе в собственное обучение.
Моя самая дорогая покупка — квартира в ипотеку, но в инвестиционных целях. Конечно, многое я не могу себе позволить: например, крутую машину или дом, но у меня и нет цели купить что-то конкретное. Сейчас деньги нужны в первую очередь для организации пассивного дохода, а пассивный доход — для диверсификации доходов как таковых. Во вторую очередь — для стартового капитала будущей фирмы.
Когда все устраивает — это плохо.
Хочется постоянного увеличения дохода и развития. Для себя определил, что кардинально увеличить доход на длинной дистанции можно, создав свою компанию и найдя новые источники прибыли. В этом мне мешает боязнь риска. Компания может «не взлететь», ценные бумаги — перестать быть ценными. Но я планомерно работаю над этим, и, надеюсь, в итоге все получится.
Назвать конкретную цифру, которая меня устроила бы, не могу. В Москве для обеспечения базовых потребностей и среднего уровня комфорта жизни нужно примерно 500 000—1 000 000 рублей в месяц. Понятно, что не все могут и хотят зарабатывать, повышать свой уровень жизни и уровень потребления. Но равняться нужно на лучших, а не на всех.
Зарабатываете еще больше или у вас есть лайфхаки получше? Расскажите нам свою историю.
6. Ну вот и из статьи больше всего понравилось предложение:
«Когда все устраивает — это плохо.»
Сам нахожусь в такой яме зоны комфорта, когда доход побольше среднего и больше, вроде, особо ничего и не надо. Типа лимузинов с виллами. Да, можно было бы сменить машину или расширить квартиру, но аскету и так неплохо, поэтому сложно заставить себя что-то ещё предпринимать.