Что говорить коллекторам если подано заявление на банкротство
Что говорить банкам, мфо и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?
Ко мне все чаще клиенты обращаются с вопросом о том, что говорить банкам, МФО и коллекторам, если собраны все документы и подано заявление о банкротстве в суд либо когда должник уже принял принципиальное решение обратиться с заявлением о банкротстве.
Многие принципиально не хотят говорить кредиторам о планируемом банкротства, так как боятся, что кредитор сам подаст заявление в суд первый и тем самым он предложит кандидатуру арбитражного управляющего. Поэтому, они молчат до последнего, полагая, что «свой» управляющий «закроет» глаза на сделки и нужное должнику имущество, а также не придет домой проводить опись имущества.
Также не важен и момент того, что заявление о банкротстве могут оставить без движения, так как в определенный судом срок можно донести оставшиеся документы, для рассмотрения дела по существу.
Законом (АПК РФ ст. 126, 127 АПК РФ) установлено, что должно содержаться в заявлении и какие документы, помимо указанных в п. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявитель по делу о банкротстве должен приложить. Перечень этих документов предусматривает в том числе квитанция с почты и уведомление о вручении заявления о банкротстве кредиторам. Т.е. должник обязан направить копию заявления о банкротстве по почте заказным письмом с уведомлением (ст. 126, 127 АПК РФ).
Таким образом, при подаче заявления о банкротстве в суд должник этими письмами уже уведомил кредиторов о своем банкротстве. Если кому-то письма такие не направить, то неуведомленный кредитор в будущем может на это ссылаться и ему мало того, что восстановят срок на включение в реестр кредиторов, так и могут его долг просто не списать, признав действия должника недобросовестными. И возражения должника «я не помнил» или «я забыл» суд не примет.
Также, если должник ИП, то за 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд, он обязан сделать публикацию на сайте fedresurs.ru «О намерении обратиться с заявлением о банкротстве».
Таким образом, ответ на вопрос с заголовка следующий
-если заявление о банкротстве только готовиться и документы собираются можно говорить о том, что денег нет, а кредитор может идти с иском в суд.
-если заявление о банкротстве уже в суд направлено, то говорить всем кредиторам о подаче заявления о банкротстве нужно. Более того, необходимо сообщить им номер дела, чтобы они могли вовремя заявить свои требования, на которые должник вправе написать возражения.
Также обращаю внимание, что пока судом заявление о банкротстве не рассмотрено и процедура не введена, в соответствии с ФЗ 230 от 03.07.2016 года, коллекторы, банки, МФО могут звонить и проводить иные способы взаимодействия с должниками. Как только процедуру банкротства ввели, такое право они утрачивают.
Если у вас есть вопросы, пишите комментарии, при необходимости сохранить конфиденциальность задавайте их на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com
Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.
Коллекторы подают на банкротство: страшная сказка или реальность?
Коллекторы подают в суд на должника только в том случае, если они заключили с банком или другим кредитором договор о переуступке права требования (договор цессии). Если же их просто привлекли к взысканию, дорога в суд для них закрыта. Но обычно коллекторы подают в суд на взыскание долгов, а не на банкротство должника. Могут ли они подать именно заявление на банкротство? Разберемся в этой заметке.
Коллекторские агентства работают в связке с банками и МФО на двух основаниях: по агентскому договору (ст. 1005 ГК РФ) и по договорам цессии (ст. 382-390 ГК РФ). То есть банк или поручает коллекторам взыскание, или же продает им просроченный кредит.
Позиция коллекторов по поводу банкротства: подают ли агентства в суд в 2021 году?
По общим правилам, кредиторы обращаются в суд, если:
Получить статус кредитора коллекторское агентство может только в одном случае — если заключит с вашим банком договор цессии. Это значит, что у банка больше не будет прав кредитора — сотрудники банка перестанут вам звонить, писать, требовать оплаты. Но право требования возникает у коллекторов: они продолжают начислять проценты, неустойку, пени, требуют возврата просроченного кредита.
Долг продан коллекторам,
что с ним будет дальше?
Закажите звонок юриста
На практике коллекторы подают на банкротство редко. Практически — никогда. Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин ответил на этот вопрос так: «Среди компаний, входящих в нашу ассоциацию, на банкротство должника пока еще никто не подавал».
Почему? Неторопливость взыскателей продиктована экономическими соображениями. Коллекторское агентство умеет считать свои деньги, и знает, в какую сумму обойдется процедура:
Примерные расходы будут таковы:
Еще для суда необходимы юристы. Учитывая, что в среднем коллекторская компания — структура небольшая, и лишними средствами не располагает, многие агентства делают «ход конем». Они нанимают штатного юриста из вчерашних выпускников ВУЗов, и обучают их «под себя».
Конечно, позже такие юристы перерастают агентства, и мигрируют в более интересные проекты. А кто-то матереет на почве взыскания долгов и основывает свои агентства по взысканию. Но в целом взять юриста в свой бизнес правильно — тратиться на стороннее юридическое сопровождение не придется.
Обращаться в суд за банкротством коллекторам выгодно только в некоторых случаях:
Но будем честны — как правило, «жирных» клиентов банк не выпустит из своих лап. Коллекторам обычно радостно спихивают неработающих должников, у которых за душой только единственное жилье. А его, как известно, не продашь.
Если у меня есть две квартиры,
имеет ли смысл подавать на банкротство?
Закажите звонок юриста
Смысл обращаться за банкротством, если это приведет к негативным последствиям для коллекторов? Правильно, никакого.
Смысла банкротить должника в этом случае нет:
Поэтому в 2021 году позиция коллекторов остается прежней — на банкротство должника они не подают.
Коллекторы после апгрейда — кто они, современные взыскатели?
До 2016 года коллекторы часто ассоциировались с бритоголовыми братками а-ля «привет из 90-х». Ими пугали, их имена не упоминали на ночь глядя, масс-медиа заботливо сформировали образ бандита-монстра — кощунственного призрака с битой, который по ночам посещает нерадивых должников и кошмарит их семьи.
К счастью, так называемый закон о коллекторах от 2016 года ввел жесткий регламент деятельности коллекторских агентств.
Есть ли смысл жаловаться на коллекторов,
если они угрожают подать на меня
в суд? Закажите звонок юриста
Согласно нормам закона коллекторам запретили:
Кстати, если коллекторы звонят и угрожают, смело записывайте разговор на телефон. В дальнейшем с этой записью можно обратиться с жалобой:
Наше расследование по коллекторам: подадут ли в суд взыскатели «в законе»?
Мы провели собственное расследование о том, о чем и как коллекторские агентства (КА) информируют должников. И нашли там некоторые любопытные нюансы. Напомним, что контроль за деятельностью законных взыскателей осуществляют судебные приставы. Собственно, реестр коллекторских агентств находится в открытом доступе на сайте ФССП.
Здесь перечислены только коллекторские агентства, которые осуществляют работу с должниками на законных основаниях.
Лайфхак: когда с вами связываются коллекторы, требуйте назвать регистрационные данные компании, на которую они работают. По этим данным агентство нужно искать в реестре. Если оно там не числится, значит, вы имеете дело с компанией, которая осуществляет деятельность незаконно.
На сайте ФССП указана полная подробная информация о каждом агентстве:
Мы решили узнать, когда коллекторы обратятся за банкротством своего должника.
Анализировали следующие агентства:
УралДолгНадзор. Сайт представлен в виде сухого одностраничника. Развеселила отсылка в шапке сайта «Должникам» — мы перешли туда, и увидели только сиротливый PDF-файл с содержанием № 230-ФЗ (О коллекторах). Больше агентство ничего бедным должникам не удосужилось предложить.
Кстати, мы им тоже написали. К сожалению, онлайн-чаты на страницах КА встречаются редко — взыскатели по старинке предлагают заполнить форму с указанием электронной почты, ФИО и описанием проблемы. Ответа мы так и не получили.
MBA Consult. Здесь уже сайт выглядит несколько ярче, даже публикуются обзорные статьи на тему задолженностей, возвратов и других кредитных обстоятельств. Ура! Здесь даже есть онлайн-чат! Мы сперва тоже обрадовались, но потом поняли, что поспешили.
Мы написали в окошечко чата, и ждали около 1-2 часов. Затем нам даже ответили. Но, к сожалению, не в тему! У нас потребовали ФИО и дату рождения, потом начали спрашивать, приходили ли из их компании письма…. В общем, мы поняли, что здесь тоже каши не сваришь.
Как вы уже догадались, коллекторские агентства, наверное, на работу нанимают интровертов. Работникам компаний сложно наладить коммуникации, пообщаться с посетителями на сайтах, но при взыскании просроченных кредитов их поведение резко меняется, и они чуть ли не с агрессией трясут бедных должников, настойчиво требуя оплаты прошлогодних процентов.
Должны ли коллекторы объяснять должникам
их права? Закажите звонок юриста
Нам удалось найти только один более-менее адекватный сайт: группа компаний «Финансовые услуги». Здесь коллекторы позаботились об информационно-просветительском ликбезе своих клиентов. Но и здесь нас поджидали невероятные сюрпризы!
Мы нашли страницу: https://www.gk-fin.ru/dolg/63/, где предоставлялась подробная информация о последствиях:
Заметим, что это коллекторское агентство хоть как-то на собственном сайте упомянуло банкротство.
Здесь мы нашли потрясающую информацию. Но обо всем по порядку.
Коллекторское агентство утверждает, что банкротство займет «2 года судится и 3 года платить» (авторский стиль и уровень грамотности сохранен). А вот это уже неверно. В реальности процедура банкротства занимает 9-11 месяцев; а если должник еще воспользуется юридическим сопровождением, то всего 7-8 месяцев.
Большие вопросы вызывает утверждение «3 года платить» — это как, куда и кому? Банкротство вообще-то избавляет человека от долговых обязательств, кому и зачем платить? В общем, это похоже на попытку запугать должников. 3 года можно платить только по плану реструктуризации. Но это почти беспроцентная услуга, которая явно не выгодна коллекторам.
А по последней версии поправок в закон о банкротстве, внесенных в Госдуму 17 мая этого года, сумму вознаграждения предлагают увеличить до 10%. Но тут нюанс: расходы оплачивает лицо, которое обращается в суд за банкротством. Если инициировать дело будут коллекторы, то они и будут все оплачивать (за исключением 7%, которые поступают управляющему от средств из конкурсной массы).
Запрет на сделки и на банковские вклады действует только во время процедуры банкротства. Запрет на руководящие посты — в течение 3 лет после процедуры; на ведение предпринимательства — в течение 5 лет, и только в случае, если человек вступил в процедуру банкротства как ИП.
Если коллекторы банально врут должнику,
их за это наказывают? Закажите
звонок юриста
В целом сведения с сайта коллекторского агентства поражают смесью жадности и невежества, и желанием запугать должника. Хотя коллекторская организация должна уверенно знать законодательство в этой сфере.
Что делать, если банк обратился к коллекторам: спасет ли банкротство?
Если у вас много просроченных кредитов, то не стоит надеяться, что их перепродажа коллекторам изменит ситуацию в лучшую сторону. В реальности коллекторы будут требовать возврата задолженности намного активнее, чем банк.
Что делать, если кредит продали коллекторам?
Не верьте рассказам коллекторов, что дело будет длиться 2 года, а платить потом еще 3 года — это смешно.
Нужна юридическая консультация в сфере банкротства физических лиц? Свяжитесь с нами. Мы поможем оценить ситуацию, признать себя банкротом и обрести финансовую свободу.
Как разговаривать с коллекторами?
Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними.
Как правильно общаться с коллекторами
До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.
Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.
Рассказываем, что для этого нужно сделать:
Шаг №1 – получите максимум сведений
При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:
Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство
Коллекторы работают законно, если наименование агентства зарегистрировано в государственном реестре. Здесь находятся названия всех компаний, которые вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности.
6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут
Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?
При разговоре с коллекторами по телефону или при встрече не стоит:
Не игнорируйте угрозы и другие нарушения закона со стороны коллекторов и обязательно подавайте жалобу в случае неправомерных действий.
Можно ли прекратить общение с коллекторами
Способ №1: подать заявление о прекращении взаимодействия. Согласно ст. 8 ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», должник имеет полное право прекратить взаимодействие с коллекторами. Для этого нужно направить кредитору или коллектору заявление. Сделать это можно через нотариуса, Почту России или принести лично.
Способ №2: стать банкротом. Если вы знаете, что не сможете вернуть долги, то лучшим способом избавиться от коллекторов станет банкротство. Оно проводится в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке. Результат — полное прекращение взаимодействия с коллекторами и списание всех долгов, включая кредиты и займы. Узнайте подробнее о банкротстве на консультации у юристов нашей компании.
Как вести себя с коллекторами?
Как правильно вести себя с коллекторами при встрече и по телефону, какие у должника права при общении с коллекторами, как сделать взаимодействие с коллекторами безопасным для себя, как привлечь коллекторов к ответственности, если они нарушают Ваши права – обо всем этом читайте в нашей статье.
1. Что надо знать о коллекторах?
Чтобы правильно вести себя с коллекторами и защититься от их преследования, надо знать следующее:
Кроме этого, надо предпринять ряд мер, чтобы обезопасить себя и своих близких от незаконных действий коллекторов или их навязчивого преследования.
Обо всем этом Вы узнаете из нашей статьи.
2. Права коллекторов
Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.
Обычно согласие на взаимодействие кредиторов и их представителей с родственниками и третьими лицами человек подписывает при оформлении кредита. Гражданин имеет право отозвать это согласие, направив письменное уведомление кредитору.
3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов
Статья 6 федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.
Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.
Знание таких моментов очень важно для должника, потому что отсутствие этой информации является нарушением закона и дает человеку возможность подать жалобы на неправомерные действия коллекторов.
4. Кому жаловаться на коллекторов?
Контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств осуществляет ФССП.
ФССП должна вести государственный реестр коллекторских агентств. При выявлении нарушений в их деятельности ФССП исключает коллекторское агентство из реестра, тем самым лишая его права вести деятельность по взысканию задолженностей.
Кроме этого, в случае нарушения коллекторским агентством закона, сотрудники ФССП должны составлять протоколы об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ.
В данном случае речь идет не о насилии, а просто о назойливости и непредоставлении всей информации, требуемой законом. Полномочия ФССП распространяются и на зарегистрированные коллекторские агентства, и на незаконно действующие организации.
Если в отношении Вас коллекторы нарушают запреты и ограничения, установленные законом, Вы должны подать жалобу в ФССП.
Еще одной организацией, способной помочь Вам защитить свои интересы, является Роскомнадзор.
Этот орган обязан следить за соблюдением законодательства о защите персональных данных граждан. Подавать жалобу в Роскомнадзор нужно, если банк (иной кредитор) незаконно передал коллекторским агентствам Ваши персональные данные из договора кредитования
Выше мы писали, что в пакете документов по кредитному договору обычно есть согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Если такого пункта в Вашем кредитном договоре не было, то передача персональных данных другой организации была незаконной. Это является основанием для подачи жалобы на банк в Роскомнадзор.
Если такое согласие в документах есть, человек должен направить в банк-кредитор уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных. Если через месяц после отправления такого уведомления звонки и письма от коллекторов продолжают поступать, то надо обращаться в Роскомнадзор с жалобой на то, что банк не выполняет требования закона.
По этим же вопросам – незаконная передача персональных данных – можно подать жалобу на банк-кредитора в Центральный Банк России. Этот орган осуществляет контроль и лицензирование банковской деятельности в РФ и может требовать от банков соблюдения закона под угрозой лишения их лицензии.
Эффективно борется со злоупотреблениями коллекторов НАПКА –негосударственная организация, которая борется за чистоту коллекторского бизнеса.
Жалобы здесь рассматриваются быстрее, чем в государственных структурах. НАПКА имеет хорошую статистику помощи должникам. Подать жалобу в эту организацию надо незамедлительно, при первых признаках назойливости или злоупотреблений со стороны коллекторов. Организация либо сама поможет приструнить нарушителя, либо как минимум проконсультирует по поводу дальнейших действий должника.
При попытках проникнуть к Вам в дом сразу вызывайте полицию. Во всех заявлениях указывайте, что Вы восприняли угрозы серьезно, что на Вас оказывали психологическое давление и запугивали.
В таких случаях к ответственности привлекают не за нарушение закона о коллекторах, а за уголовные и административные преступления и правонарушения.
В полицию надо обращаться и в том случае, если под видом коллекторов к Вам обращаются мошенники. Если звонящий Вам человек не представляется и не отвечает на Ваши вопросы, обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве. Из этой статьи вы уже знаете, какую информацию Вам обязаны сообщать официальные организации по взысканию долгов.
Если сотрудники полиции отказываются принять у Вас заявление или затягивают с этим, настаивайте, приходите в полицию со свидетелями, немедленно звоните на горячую линию прокуратуры и жалуйтесь на бездействие органов полиции.
5. Ответственность коллекторов
Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.
6. Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику
Убедитесь, что Вы общаетесь именно с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Выше указана информация, которую должны сообщать официальные взыскатели при любом обращении к должнику. При возникновении сомнений обращайтесь в полицию по поводу угроз и вымогательства.
Обязательно установите на телефон приложение, записывающее разговоры. Сохраняйте все разговоры с коллекторами и представителями банка (другого кредитора). Дополнительно сохраните такие аудиозаписи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение определяло дату и время входящего звонка. Можете четко проговаривать дату и время, просите звонившего представиться и назвать организацию, от которой он звонит. Предупреждайте, что не будете разговаривать, если звонивший этого не сделает, и действительно отключайте звонок, если на Ваши вопросы не отвечают и продолжают говорить свое.
Храните все сообщения и почтовые отправления (вместе с конвертами!) от кредитора – это поможет доказать нарушение закона и правомерность Ваших собственных действий.
Отзовите согласие на взаимодействие с родственниками и иными лицами, если Вы его давали.
Сделать это надо в письменной форме, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
После этого кредитор не имеет права сообщать кому-либо информацию о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные данные должника.
Объясните родственникам, что они могут отказаться от общения с любыми лицами по поводу Ваших долгов: при звонке от коллекторов надо сразу же, в начале разговора, громко и четко проговорить, что Вы отказываетесь от общения и имеете такое право по закону. Говорите свое, несмотря на то, что будут говорить на другом конце провода, и отключайте звонок.
Обратитесь за помощью к юристам. На базе советов профессионального юриста Вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большая часть юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, дает бесплатные первичные консультации.
7. Банкротство как лучший способ избежать общения с коллекторами
Главная проблема состоит в том, что никто на практике не застрахован он некорректных и противоправных действий взыскателей. Противодействие коллекторам – дело сложное, неприятное и долгое. Закона боятся законопослушные организации, которые и так не нарушают права должников. А «черным» и «серым» коллекторам, что называется, закон не писан.
Правоохранительная машина в России достаточно неповоротлива и часто не может защитить человека от вмешательства в его жизнь. Официальный срок ответа на жалобы граждан составляет 30 дней с момента регистрации обращения. Доказывать такие правонарушения сложно. Судебная защита – дело очень долгое, к тому же доказывать наличие нарушений должен сам обратившийся. Пока Вы будете доказывать нарушения своих законных прав, коллекторы будут продолжать портить Вам жизнь.
Банкротство для многих – это лучший способ избежать неприятностей, связанных с общением с коллекторами.
Банкротство решает все вопросы. С того момента, как суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным, любое взаимодействие кредиторов и коллекторов с должником запрещено. Все обращения кредиторы могут направлять только финансовому управляющему и уже он будет стоять на страже Ваших интересов.
После завершения процедуры банкротства долги гражданина будут списаны, поэтому и общаться с коллекторами больше не придется.
8. Зачем нужны юристы по банкротству?
В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.
Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.
Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.
Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.
Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».